You are using an outdated browser. For a faster, safer browsing experience, upgrade for free today.

Банкротство физического лица

199

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица – невозможность человека возвратить долг, а также неспособность оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Банкротство - возможный путь официально списать долги через суд. Пройти процедуру банкротства физических лиц в России стало возможно с конца 2015 года, когда Федеральный закон "О банкротстве" был дополнен главой "Банкротство гражданина". Этот закон распространяется практически на все виды долгов, в том числе по кредитам (ипотечным, автокредитам и т. д.), но есть отдельные виды долгов, от возмещения которых этот закон не избавляет.

Банкротство подразумевает признание арбитражным судом неспособность физического лица исполнять финансовые обязательства.

Однако, неоднозначность процедуры банкротства вызывает многочисленные обсуждения. С одной стороны, это избавление от долгов. С другой стороны - возможность потери имущества и накоплений.

Банкротство физического лица

В каких случаях возможно объявить себя банкротом

Объявить о банкротстве и начать процедуру имеет право любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка задолженности должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут быть также кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно. Обязательная ситуация - это когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что не сможет его выплатить. В этом случае нужно в течение 30 рабочих дней отнести в суд заявление о банкротстве.

Инициировать банкротство гражданина может как сам гражданин, так и кредитор, а также Федеральная налоговая служба.

Плюсы и минусы банкротства

Какие плюсы у банкротства? С признанием человека банкротом:

  • прекращается удовлетворение требование кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (кроме налогов, сборов, штрафов);
  • требования к гражданину возможно предъявлять только в рамках дела о банкротстве: начисление неустоек и процентов по обязательствам; действие исполнительных документов по имущественным взысканиям;
  • с человека нельзя ничего потребовать, сверх того, что есть в его собственности, нельзя забрать единственное жилье (если оно не в ипотеке), предметы первой необходимости.

Но нельзя сказать, что процедура банкротства приносит только благо. У нее хватает и существенных минусов:

  • процедура банкротства не бесплатна, обойдется в очень приличную сумму;
  • на время ведения дела гражданина лишают права распоряжаться имуществом и деньгами;
  • запрещен выезд за границу (по усмотрению суда);
  • в течение 5 лет гражданин обязан сообщать о банкротстве при получении займов или кредитов, не сможет объявить себя банкротом снова;
  • в течение 3 лет гражданин не сможет участвовать в управлении юридическим лицом, занимать руководящие должности.

Как объявить себя банкротом

  • Гражданин подает заявление о банкротстве.
  • Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Задача гражданина - подать туда нужные документы и доказать свою неплатежеспособность.

  • Суд рассматривает дело.
  • Суд изучит доходы и имущество гражданина и решит, начинать процедуру банкротства или признать заявление гражданина необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до 3 месяцев с момента судебного заседания.

С момента одобрения судом заявления, всем имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Далее события могут развиваться по трем сценариям: мировое соглашение; реструктуризация долга; продажа имущества.

Сколько стоит банкротство

Закон устанавливает достаточно небольшие суммы при обращении с заявлением о банкротстве:

  • 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;
  • 25000 рублей — оплата финансовому управляющему;
  • около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Но фактически услуги финансового управляющего стоят намного дороже. Стоимость процедуры банкротства обойдется достаточно дорого (от 100000 рублей и выше), есть смысл прибегать к этой процедуре, если это действительно выгодно.

Пошаговая инструкция банкротства физического лица

Быстро стать банкротом физическому лицу невозможно. Поскольку определены законом сроки для рассмотрения дел по банкротству, процедура в лучшем случае займет около девяти месяцев. Определенное время потребуется и для подготовки к этой процедуре.

Закон № 127-ФЗ четко определил этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы поговорим несколько подробнее.

  • Сбор документов. Список документов большой, документы о доходах должника готовятся за трехлетний период.
  • Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ.

  • Оформление заявления. Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности и причины, приведшие к ухудшению финансового состояния.
  • Подача заявления. Подать заявление можно лично, по почте или в электронном виде.
  • Реализация решения суда.
  • Признание банкротства. Кредиторы и государство признают должника неплатежеспособным.

Возврат к списку